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2017-03-15

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投保“仓至仓条款”纠纷案

2017-12-08 09:13:15  来源:外贸发展事务局
 

    【基本案情】

    有一份FOB合同,买方已向保险公司投保“仓至仓条款”的一切险(all risks with warehouse to warehouse)。货物从卖方仓库运往装运码头途中,发生承保范围内的损失,事后以保险单含有“仓至仓条款”,要求保险公司赔偿,但遭拒绝。后来,卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔,但同样遭到拒绝。

 

   【案例评析】

    Incoterms 2010》规定:在FOB合同下,保险由买方办理并支付有关费用。FOB合同下,只要卖方在装运港按规定的时间、地点将规定的货物装在买方指派的船上,并提交符合规定的货运单据,就算完成交货,与货物有关的风险,也在装运港从货物越过船舷时起,由卖方转移给买方。因此,买方投买保险,只保其应该负责的风险(即转移后的风险),而风险转移前(如从卖方仓库运往装运码头期间)发生的风险损失,买方概不负责,由买方向其投保的保险公司也当然不负责任。也就是说,在FOB合同下,虽然保险单上列有“仓至仓条款”,但保险公司承保责任起迄不是“仓至仓”,而是“船至仓”,保险公司只承保货物在装运港装上船起至货物运至买方仓库时止的风险损失。可见,案例中提及的风险损失不在保险公司承保责任之内,保险公司对此不负赔偿责任。

    另外,即使发生的损失属保险公司承保责任,索赔人不仅应是保险单的合法持有人,而且必须享有保险利益(insurable interest)。保险利益不仅指被保险货物本身,而且指被保险人对保险标的所具有的利益。如果保险标的受损,但被保险人未受任何影响,被保险人则不具备保险利益。对货物拥有所有权的人,一般对该货物有保险利益,但国际货物买卖要经过许多环节,如FOB合同,在货物装船(越过船舷)之前,风险由卖方负责,此时卖方对货物具有保险利益;如卖方凭提单、发票等货运单据向银行办理了押汇,在买方付款赎单之前,办理押汇的银行控制货运单据,对该货物拥有保险利益;如买方已付款赎单,则对货物有保险利益的只能是买方。无论如何,只有具有保险利益的人,才能提出索赔。本例中的买方虽然是投保人(被保险人),但在损失发生时尚不具备保险利益,故无权向保险公司索赔。

    可见,FOB合同下的“仓至仓条款”,保险公司实际承担“船至仓”责任。卖方为保障从卖方仓库至码头期间的保险利益,必须向保险公司另行投买保险,如中国人民保险公司设的“卖方利益险”。

    本例中保险公司拒赔卖方,是因为损失发生时他虽拥有保险利益,但他不是保险单的被保险人或合法的受让人,本无权向保险公司索赔。保险公司拒绝买方提赔,是因为损失发生时,他对货物不具备保险利益,虽然他是保险单的被保险人和合法持有人,但保险公司有权拒绝其索赔。保险公司只对其承保责任范围内的损失,向拥有保险利益的被保险人和保险单的合法持有人赔偿损失,否则有权拒赔。